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健康险+医疗和健康管理该怎么做?

2020-08-01 09:06   来源:网络整理

健康险该怎么与医疗、健康相结合,接下来我们一起来讨论讨论~

健康险+医疗和健康管理该怎么做?

一、分析对象

首先了解下我们此次分析对象:

1. 健康险

什么事健康险?健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作,或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。

健康保险包括医疗保险 、失能保险和护理保险  。其中,最常见的医疗保险包括了疾病医疗保险和意外医疗保险。

医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。按照医疗保险的保险保障范围分类,可以分为普通医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、高额医疗费用保险、综合医疗保险、门诊医疗保险、特种疾病保险、长期护理保险。

失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。失能保险一般可分为两种,一种是补偿因伤害而致残废的收入损失,另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。

2. 医疗服务

什么是医疗?

医疗属于服务行业,医疗服务就是医院以病人和一定社会人群为主要服务对象,以医学技术为基本服务手段,向社会提供能满足人们医疗保健需要,为人们带来实际利益的医疗产出和非物质形态的服务

3. 健康管理

什么是健康管理?健康管理是指对个体或群体的健康进行检测、评价和干预的全过程,是建立在现代生物医学和信息数字化管理技术基础上的、基于个人健康档案的个性化健康事务性管理服务,从“生物学、心理学、社会学”的角度,实现对个人和群体全面的健康保健服务

二、为什么健康险应用与线上医疗、家康管理服务的相结合

健康险为什么要与医疗、健康管理相互结合?增加客户粘性,增强对客户的吸引力,提升市场竞争力,以健康险为触发方整合相关方能力,建立获客和控费的优势。

互联网医疗和健康管理为什么要与健康险相互结合?是为了找到付费方,探寻合适的商业模式,发挥医疗健康服务和医疗数据在保险方面的价值。

为什么三者要结合?先看看一个故事:

有一天魏文王万扁鹊,你们家三兄弟哪个人医术最高明呢?

扁鹊告诉他说长兄的医术高于二哥,自己的医术则是三兄弟里面最差的。

魏文王不解,那为什么你扁鹊却是最有名的呢?

扁鹊说因为大哥能在病情发生之前就能事先铲除病根了,所以一般人不知道还以为他的治疗没有效果,所以他的名声没人传播。而二哥则是在病情发生时帮病人治好,所以没有很严重的后果,人们以为他只会治小病,在当地稍有名气。但是扁鹊却是人常常已经病情严重时治病,所以一般人都以为扁鹊的医术高明,所以名气就比两位兄长要大了。

健康管理是事前控制,看到的是明天,管理的是未来的种种。

医疗诊治是事中控制,看到的是今天,治疗的是现在的种种。

保险理赔是事后控制,看到的的昨天,赔偿的是过去的种种。

大部分人买健康险,初衷都是考虑的事中和事后的控制,通过控制能尽可能回到事前的状态,但是为什么不在事前做控制,保持在事前的状态避免事中和事后的种种呢,这也就是让一个人看昨天事很简单,看今天事不难,看明天事就看不透了。

正因为当前人们重视的是事中和事后,所以相应的健康险针对用户的需求重点也是放在事中和事后的服务上,这也不能怪保险产品,主要还是人们的观念没有改变,改变用户的观念让用户按照产品的思路养成习惯,这也就是IIII级产品可以做到的事情。利用时间能力来影响用户的心理和生活意识、习惯,但是目前还没有一家保险公司或者医疗健康管平台具备这样的能力。

所以保险公司目前做的主要是获客和理赔,中间的控费这个环节很确难通过事前的健康管理来降低赔保率来实现。

健康险+医疗和健康管理该怎么做?

三、案例分析

选取市面身上三家以健康险为基础与医疗健康服务和数据相结合的APP应用:

1. 平安健康:传统专业健康险公司的APP应用

平安健康保险股份有限公司是中国平安集团旗下的专业健康保险公司,2005年成立,平安健康保险公司拥有国际化的专业团队和丰富健康险业务管理经验,公司已建立了全球医疗服务协作网络和客户服务响应系统,能够为团体和个人客户提供完整的医疗保障、健康保健、专家咨询和紧急救助等保健计划和保险产品。

【平安健康】APP的主要界面如图:

健康险+医疗和健康管理该怎么做?

线上医疗服务提供商:

妙医佳:提供问诊挂号服务(在线问诊、智能问诊、电话医生、预约挂号),未与用户保单进行关联

泓华医疗:提供特色服务(家庭医生、家庭护理、医生上门、门诊陪护),未与用户保单进行关联

自有服务:提供特色服务(挂号问诊送药、门诊绿通、住院绿通、专家二诊),已与用户保单进行关联

2. 众安保险:中国首家互联网保险公司

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